保險與科技的融合已經(jīng)形成滾滾洪流,持牌險企、保險中介和科技企業(yè)悉數(shù)參與進(jìn)來。據(jù)證券時報·券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì),15家持牌險企(14家傳統(tǒng)險企+眾安在線)共成立或投資了48家科技類子公司,逼近50家大關(guān)。
據(jù)了解,持牌保險公司布局保險科技領(lǐng)域主要出于數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。
傳統(tǒng)險企布局
擴(kuò)大至金服、金科
傳統(tǒng)保險公司與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合,大體起始于2013年的互聯(lián)網(wǎng)保險,當(dāng)時更多是將營銷渠道擴(kuò)大至互聯(lián)網(wǎng)端。與此同時,中國人壽、新華保險等成立了電商公司,成為傳統(tǒng)險企科技子公司的早期形態(tài)。
目前,各大險企幾乎都有了自己的科技子公司平臺,名稱中有“電商”、“在線”、“金服”、“金科”等字眼。這些子公司的主業(yè)也從銷售渠道延伸到技術(shù)支持——從綜合科技平臺到專攻細(xì)分領(lǐng)域的科技平臺等。
以2013年12月成立的國壽電商為例,目前呈現(xiàn)三大平臺方向,包括綜合銷售、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理、創(chuàng)新服務(wù)平臺。僅在創(chuàng)新服務(wù)平臺上,就有統(tǒng)一賬戶和支付工具“國壽一賬通”,有向國壽200萬銷售人員提供的智能化綜合銷售工具“國壽通”,還有以“國壽i系列”移動應(yīng)用群,連接“金融+生活”,構(gòu)建包括i購、i動、i車在內(nèi)的生態(tài)圈。
中國人壽集團(tuán)董事長楊明生將國壽電商定位為:中國人壽轉(zhuǎn)型、升級、跨界、線上線下融合的重要抓手,也是“服務(wù)主業(yè)、不斷擴(kuò)大增值服務(wù)、最終走向服務(wù)社會”的平臺。
人保金服則是為母公司提供技術(shù)支持的一個行業(yè)典型。人保金服是人保集團(tuán)布局金融科技的平臺,戰(zhàn)略定位為五大平臺:集團(tuán)主營業(yè)務(wù)的服務(wù)支持平臺、集團(tuán)金融科技項(xiàng)目孵化平臺、集團(tuán)金融科技資源整合平臺、集團(tuán)電網(wǎng)銷渠道整合管理平臺和集團(tuán)金融科技資本運(yùn)作平臺。
人保金服成立于2016年9月,成立時間不算早,截至目前已動作頻頻。目前,人保金服的業(yè)務(wù)板塊分為汽車服務(wù)板塊、支付板塊、普惠金融業(yè)務(wù)板塊及科技保險板塊四大類。
中國平安則更為全面,僅從年報中可見的電子商務(wù)、醫(yī)療健康科技、智能科技等子公司超過10家。此外,中國太保早在2012年就成立的太平洋保險在線,也已投資多個細(xì)分領(lǐng)域科技公司,包括信息科技類、汽車產(chǎn)業(yè)類、醫(yī)療科技類等至少9家。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,14家傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)(不含眾安在線)成立或投資了45家科技類子公司。這14家保險機(jī)構(gòu)以保險集團(tuán)為主,此外還有大地保險、合眾人壽、百年人壽等產(chǎn)壽險公司。
值得說明的是,成立科技子公司,并非傳統(tǒng)保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的唯一動作,它們還在通過內(nèi)部架構(gòu)和機(jī)制改革來推進(jìn)轉(zhuǎn)型。
比如,在架構(gòu)上設(shè)立首席信息官、首席數(shù)字官等職位以及數(shù)字辦,推動流程改造;在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上,內(nèi)部新設(shè)數(shù)據(jù)創(chuàng)新部、數(shù)能中心等部門,在外部還與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作,探索新應(yīng)用場景;通過投資創(chuàng)投公司,實(shí)現(xiàn)對保險相關(guān)產(chǎn)業(yè)的前瞻布局。
互聯(lián)網(wǎng)險企
著力點(diǎn)有所不同
相較傳統(tǒng)保險公司,互聯(lián)網(wǎng)保險公司銷售渠道以線上為主,且對產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價及承銷、營銷和分銷、理賠等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)字化重塑,需要更高技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)險企都具有保險科技的元素,是保險科技市場的重要參與者。
目前,國內(nèi)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司——即眾安在線、泰康在線、安心保險、易安保險,在業(yè)務(wù)上各具特色,在科技上著力點(diǎn)也有所不同。
去年,眾安在線作為保險科技第一股登陸了港交所。同時,眾安在線還下設(shè)科技子公司,目前旗下?lián)碛斜姲部萍?、眾安生命科技、潔眾網(wǎng)絡(luò)科技3家子公司。
據(jù)了解,其他3家互聯(lián)網(wǎng)保險公司目前并未單獨(dú)設(shè)科技子公司,但它們自身也具備一定的保險科技公司屬性。
例如,泰康在線已獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展技術(shù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù),具備直接對外輸出技術(shù)的資質(zhì),目前部分技術(shù)輸出已經(jīng)在泰康集團(tuán)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)。
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