什么是銀行理財產(chǎn)品?
銀行理財產(chǎn)品其本質(zhì)上就是對客戶的資金進(jìn)行投資和管理,由銀行等金融機(jī)構(gòu),針對特定的人群和目標(biāo)客戶開發(fā)并銷售的一種金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)按照與客戶所簽訂的協(xié)議要求,將募集到的資金投入到相關(guān)的金融市場購買相關(guān)的金融產(chǎn)品。在這個過程中,銀行只是作為客戶資金管理者的角色,對于投資的風(fēng)險和收益由客戶自己承擔(dān),或者按照協(xié)議約定的方式來承擔(dān)風(fēng)險和收益。
銀行理財產(chǎn)品的種類是比較多的,按照不同的方式可以劃分為很多種類,我們比較常見的銀行理財類型有債券型、信托型和QDII型等,其中信托類的銀行理財產(chǎn)品在銀行理財市場上占有較大的比例。
不同類型的理財產(chǎn)品風(fēng)險也是不一樣的,通常情況下,我們可以將銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險劃分為5個等級,分別為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型,分別對應(yīng)R1到R5。其中債券型的理財產(chǎn)品主要投資國債、金融債、央行票據(jù)等風(fēng)險較低的金融工具,所以風(fēng)險較低。而QDII型的理財產(chǎn)品是一種境外金融市場投資,風(fēng)險比較高,為高風(fēng)險理財產(chǎn)品。
銀行理財產(chǎn)品安全可靠嗎?
銀行自營的產(chǎn)品里面保本理財產(chǎn)品比較安全,都可以百分百保證本金。不過,監(jiān)管部門規(guī)定除存款外理財產(chǎn)品不能承諾保本保息,因為投資是有風(fēng)險的,銀行有責(zé)任向投資者揭示任何風(fēng)險的存在。原則上是,銀行推出自營的理財產(chǎn)品雖然比較安全,但原則是利率越高風(fēng)險越大,利率越小風(fēng)險越少。
銀行理財產(chǎn)品和銀行存款一樣嗎?
銀行理財產(chǎn)品和銀行存款是不一樣的,銀行理財產(chǎn)品基本上都是不保本保息的,利率也是浮動的。而銀行存款是保本保息的,有固定的利率。簡單來說,就是銀行理財產(chǎn)品本金有可能會產(chǎn)生虧損,但是也有可能會有較高的收益,風(fēng)險較大。而銀行存款本金不會產(chǎn)生虧損,收益固定,風(fēng)險較小。
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