建立征信體系，對(duì)于識(shí)別和監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)和履約、促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會(huì)信用體系建設(shè)等具有重要作用。近年來(lái)，我國(guó)征信法規(guī)制度逐步建立，但一直缺少一部具有頂層設(shè)計(jì)功能的基本法。鑒于此，有關(guān)征信立法的呼聲不斷，建議加快相關(guān)立法進(jìn)程，完善征信管理制度。

目前，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》以及一系列配套制度，形成了我國(guó)征信業(yè)的基礎(chǔ)法規(guī)制度框架，為制定專門(mén)的上位法奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，近些年來(lái)，民法典、網(wǎng)絡(luò)安全法、數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法等法律的相繼出臺(tái)也為征信專門(mén)立法提供了充分借鑒和參考依據(jù)。

今年十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議期間，有代表提出制定征信法的議案，建議加緊出臺(tái)征信法，填補(bǔ)征信業(yè)的法律空白。議案認(rèn)為，當(dāng)前，對(duì)征信信息主體權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定散落在不同的法律法規(guī)中，尚未形成統(tǒng)一和完整的保護(hù)體系，侵害信息主體權(quán)益的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，亟需進(jìn)一步在法律層面對(duì)征信全過(guò)程作出回應(yīng)，形成“法律+行政法規(guī)+規(guī)章及配套制度”的征信法律法規(guī)體系。

議案建議，制定征信法，調(diào)控或管理征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者及信息主體在征信活動(dòng)中產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的法定地位，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)。征信法應(yīng)堅(jiān)持征信法定原則，包括監(jiān)管法定和內(nèi)容法定。同時(shí)，調(diào)控適度，公私兼顧。征信立法應(yīng)約束公權(quán)力、保障私權(quán)利，充分調(diào)動(dòng)有為政府和有效市場(chǎng)兩個(gè)方面的積極性，確保征信的社會(huì)效益和市場(chǎng)效益相統(tǒng)一，保障資源優(yōu)化配置。

議案同時(shí)建議，征信法應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮幾個(gè)方面的內(nèi)容，包括明確征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和管理。在法律層面明確信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)規(guī)則，支持征信科技在征信領(lǐng)域應(yīng)用，提升征信效率；突出保護(hù)信息主體合法權(quán)益。明確信息主體的基本權(quán)利，如同意權(quán)、知情權(quán)、查詢權(quán)、被遺忘權(quán)等。同時(shí)，完善侵權(quán)救濟(jì)規(guī)則，增設(shè)征信侵權(quán)行為的制裁及賠償制度，細(xì)化征信異議、投訴、訴訟的法律程序，構(gòu)建全方位的征信救濟(jì)體系。

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【來(lái)源：許昌審計(jì)】

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