7月4日,浙江保監(jiān)局官網(wǎng)公布了針對(duì)微易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的行政處罰決定書,因其“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”,對(duì)其罰款50萬(wàn)元,并撤銷負(fù)責(zé)人任職資格。決定書顯示,微易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)通過(guò)“保險(xiǎn)師”APP推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品,向微易科技支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)。微易科技通過(guò)人力資源服務(wù)外包公司,向相應(yīng)用戶支付約定的“推廣費(fèi)”。
據(jù)了解,這項(xiàng)處罰的一個(gè)重要原因在于“推廣費(fèi)”。目前,諸如“保險(xiǎn)師”之類具有保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣、返利功能的第三方科技平臺(tái)不在少數(shù),有相當(dāng)部分是由保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)直接或間接設(shè)立。這些平臺(tái)一般會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)量,向使用APP的用戶支付“推廣費(fèi)”,又允許用戶轉(zhuǎn)發(fā)產(chǎn)品鏈接,實(shí)行產(chǎn)品有償推薦,實(shí)際上構(gòu)成了“給予消費(fèi)者保險(xiǎn)合同約定以外利益”,屬于《保險(xiǎn)法》明確禁止的行為。
此類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷方式類似于“微商”:不需要任何保險(xiǎn)銷售資質(zhì),誰(shuí)都可在代理平臺(tái)上注冊(cè)賬號(hào),并將代理商準(zhǔn)備好的營(yíng)銷素材和銷售鏈接發(fā)到朋友圈中,成交后就可拿到一定“推廣獎(jiǎng)勵(lì)”。這種營(yíng)銷方式雖然帶動(dòng)了保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,但帶來(lái)的問(wèn)題也十分突出。
在這種營(yíng)銷刺激下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售量大增,但是“后端服務(wù)”能否跟上還要打一個(gè)問(wèn)號(hào)。根據(jù)規(guī)定,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供技術(shù)服務(wù),但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保等服務(wù),只能由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。面對(duì)短時(shí)間內(nèi)暴增的網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司處理起來(lái)顯然有些力不從心,服務(wù)不到位的問(wèn)題也一直存在。原保監(jiān)會(huì)通報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2017年保監(jiān)全系統(tǒng)共接收互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴4303件,較2016年同期大幅增長(zhǎng)63.05%。
此外,采用互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷手法,還會(huì)讓消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不理性,催生大量銷售誤導(dǎo)。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售資格“零門檻”,給用戶支付“推廣費(fèi)”等,也將引發(fā)行業(yè)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。這些問(wèn)題與“互聯(lián)網(wǎng)偽保險(xiǎn)產(chǎn)品”“在線平臺(tái)‘搭售’保險(xiǎn)”等一起,給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)了不小的負(fù)面影響。
近段時(shí)間,監(jiān)管部門密集發(fā)布一系列監(jiān)管辦法和通知,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售、自媒體網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷,啟動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查,并將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性作為檢查重點(diǎn)。隨著監(jiān)管政策的落地和檢查的推進(jìn),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象勢(shì)必在一定程度上得到遏制。
但是,治理網(wǎng)銷保險(xiǎn)亂象并非終點(diǎn)。通過(guò)嚴(yán)監(jiān)管,對(duì)那些超出自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力,打著營(yíng)銷模式創(chuàng)新卻規(guī)避法律監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)給予應(yīng)有的處置,讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把心思更多放到提升產(chǎn)品保障能力和服務(wù)質(zhì)量上來(lái),這樣才能讓保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)真正深度融合,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng) 健康發(fā)展 規(guī)矩
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