“要避免拿著錘子找釘子的應(yīng)用誤區(qū)。”7日,在金融科技外灘峰會上,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮就互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題指出。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深入,金融科技在業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)等方面正面臨著一些風(fēng)險和安全挑戰(zhàn),李東榮指出,這些問題需要業(yè)界、學(xué)界清醒認識,高度重視。
首先,在業(yè)務(wù)安全方面。李東榮認為,在數(shù)字化、移動化、實時化的背景下,金融機構(gòu)賬戶、渠道、數(shù)據(jù)、基礎(chǔ)設(shè)施等方面的關(guān)聯(lián)性不斷增強,業(yè)務(wù)連續(xù)性的管理難度增大。“已經(jīng)發(fā)現(xiàn),有的機構(gòu)安全意識薄弱,為單方面追求極致客戶體驗,以犧牲資金和交易安全為代價,過度簡化必要的業(yè)務(wù)流程和管控環(huán)節(jié),從而隱藏了較大的業(yè)務(wù)安全隱患。”李東榮表示,還有的機構(gòu)假借復(fù)雜技術(shù)對金融產(chǎn)品進行過度包裝,刻意模糊業(yè)務(wù)本質(zhì),并沒有真正落實好投資者適當性管理的要求和風(fēng)險提示責任,把一些不成熟、不可靠的金融產(chǎn)品賣給缺乏相應(yīng)風(fēng)險承受能力的消費者。
其次,在技術(shù)安全方面,李東榮指出,有的機構(gòu)在未經(jīng)過嚴密測試和風(fēng)險評估的情況下,盲目地追求所謂顛覆式技術(shù),拔苗助長,急于求成,導(dǎo)致技術(shù)選型錯位、資源浪費,安全事件頻發(fā)等問題。“特別是對部分尚處于發(fā)展初期的新興技術(shù),通過輿論和資本的過度炒作,可能會令它們淪為市場操縱、投機、詐騙的工具。”李東榮指出,實踐表明,一些號稱技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動的所謂金融創(chuàng)新,實質(zhì)上是利用制度規(guī)則相對滯后,游走在法律和監(jiān)管的灰色地帶。
再次,在網(wǎng)絡(luò)安全方面。金融科技在推動基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)線上化、開放化的同時,也增加了網(wǎng)絡(luò)安全隱患。在傳統(tǒng)的通信環(huán)境下,過去金融風(fēng)險如果發(fā)生,往往只是局限于某個營業(yè)場所或某個區(qū)域,但現(xiàn)在通過網(wǎng)絡(luò),特別是在移動網(wǎng)絡(luò)的條件下,有可能牽一發(fā)動全身,將風(fēng)險因素迅速傳染至其他的機構(gòu)和關(guān)聯(lián)行業(yè),乃至整個地區(qū),甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
最后,在數(shù)據(jù)安全方面。隨著電子商務(wù)條件下購物、支付、理財?shù)染W(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的不斷豐富,一些機構(gòu)也積累了海量的客戶行為數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù),但因其信息系統(tǒng)管理水平和應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)攻擊能力未能同步跟上,其數(shù)據(jù)安全保衛(wèi)能力存在不足,存在數(shù)據(jù)被集中泄露的風(fēng)險。
此外,由于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)復(fù)制的無限性和低成本以及數(shù)字二次利用和傳遞的隱蔽性,金融科技領(lǐng)域數(shù)據(jù)過度采集、數(shù)據(jù)倒賣、一次授權(quán)、重復(fù)使用的違法違規(guī)行為屢見不鮮。“我很擔心有的機構(gòu)不是倒在管理規(guī)定上,而是倒在自身思想認識不足、手段采取不堅決的方面。那就非常可惜了。” 李東榮強調(diào),在積極推動數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展的同時,抓緊建立起完善、適用、管用的金融科技安全保障體系。 對此,李東榮表示,一是要牢固樹立安全發(fā)展理念,二是切實加強安全制度建設(shè),三是扎實做好安全技術(shù)防護,四是要緊密結(jié)合金融業(yè)務(wù)需求。
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