銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日發(fā)布行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2020〕59號)，長安責(zé)任保險股份有限公司(以下簡稱“長安保險”)存在連續(xù)12個月的月末信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額均超過上季度末凈資產(chǎn)10倍，公司未按照監(jiān)管規(guī)定為超出部分辦理再保險違法違規(guī)行為。

經(jīng)查，2018年10月至2019年9月，長安保險連續(xù)12個月的月末信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額均超過上季度末凈資產(chǎn)10倍，公司未按照監(jiān)管規(guī)定為超出部分辦理再保險。期間，長安保險新起期承保信保業(yè)務(wù)17229筆，保費(fèi)收入613.57萬元，保險金額49.22億元。其中，新起期承保融資類信保業(yè)務(wù)4302筆，保費(fèi)266.46萬元，保險金額5.23億元;新起期承保非融資類信保業(yè)務(wù)12927筆，保費(fèi)347.11萬元，保險金額44.0億元。

承保時，長安保險未為上述融資類新起期承保業(yè)務(wù)辦理再保險，僅按照2018年6月簽訂的再保合約為非融資類業(yè)務(wù)辦理了成數(shù)溢額再保險。上述行為不符合《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財(cái)險〔2017〕180號)第六條的規(guī)定。

時任長安保險總裁助理兼信保風(fēng)險管理部總經(jīng)理高明，分管信保條線工作及信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額的管控，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述未按照規(guī)定辦理再保險的行為違反了《保險法》第一百零五條的規(guī)定;根據(jù)該法第一百六十四條，對長安保險罰款30萬元;根據(jù)該法第一百七十一條，對高明警告并罰款5萬元。

《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財(cái)險〔2017〕180號)第六條：保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險;未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

《保險法》第一百零五條：保險公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理再保險，并審慎選擇再保險接受人。

《保險法》第一百六十四條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動用保證金的;(二)未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的;(三)未按照規(guī)定繳納保險保障基金或者提取公積金的;(四)未按照規(guī)定辦理再保險的;(五)未按照規(guī)定運(yùn)用保險公司資金的;(六)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu);(七)未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費(fèi)率的。

《保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

以下為全文：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書

銀保監(jiān)罰決字〔2020〕59號

當(dāng)事人：長安責(zé)任保險股份有限公司(以下簡稱長安責(zé)任)

住所：安徽省蚌埠市高新區(qū)燕南路17號國家高新區(qū)科技金融產(chǎn)業(yè)園1號樓3層

法定代表人：閻波

當(dāng)事人：高明

身份證號：50010619700320XXXX

職務(wù)：時任長安責(zé)任總裁助理，兼任信保風(fēng)險管理部總經(jīng)理

住址：重慶市沙坪壩區(qū)鳳天大道137號

根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)和《中華人民共和國行政處罰法》(以下簡稱《行政處罰法》)等有關(guān)規(guī)定，我會對長安責(zé)任涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人長安責(zé)任未提出陳述申辯意見。當(dāng)事人高明提出了陳述申辯意見，我會對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，長安責(zé)任存在以下未按照規(guī)定辦理再保險的違法行為：

2018年10月至2019年9月，長安責(zé)任連續(xù)12個月的月末信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額均超過上季度末凈資產(chǎn)10倍，公司未按照監(jiān)管規(guī)定為超出部分辦理再保險。期間，長安責(zé)任新起期承保信保業(yè)務(wù)17229筆，保費(fèi)收入613.57萬元，保險金額492,203.48萬元。其中，新起期承保融資類信保業(yè)務(wù)4302筆，保費(fèi)266.46萬元，保險金額52,250.64萬元;新起期承保非融資類信保業(yè)務(wù)12927筆，保費(fèi)347.11萬元，保險金額439,952.84萬元。承保時，公司未為上述融資類新起期承保業(yè)務(wù)辦理再保險，僅按照2018年6月簽訂的再保合約為非融資類業(yè)務(wù)辦理了成數(shù)溢額再保險。上述行為不符合《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財(cái)險〔2017〕180號)第六條的規(guī)定。

時任長安責(zé)任總裁助理兼信保風(fēng)險管理部總經(jīng)理高明，分管信保條線工作及信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額的管控，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)有業(yè)務(wù)匯總表及業(yè)務(wù)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查筆錄、相關(guān)人員任職情況及崗位職責(zé)文件、事實(shí)確認(rèn)書及長安責(zé)任提供的情況說明等證據(jù)證明。

針對上述違法行為，高明提出陳述申辯，請求減輕或免除處罰：一是其本人對長安責(zé)任信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額超標(biāo)無主觀故意或不作為;二是其本人采取了要求停止新增業(yè)務(wù)、積極溝通再保險機(jī)構(gòu)落實(shí)再保險安排等措施以減輕危害后果。我會經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：高明分管信保條線工作，同時兼任信保風(fēng)險管理部總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額的管控，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，但其主動采取了一定措施以減輕危害后果, 符合《行政處罰法》第二十七條“當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰:(一)主動消除或者減輕違法行為危害后果的……”規(guī)定。

綜上，我會決定作出如下行政處罰：

上述未按照規(guī)定辦理再保險的行為違反了《保險法》第一百零五條的規(guī)定;根據(jù)該法第一百六十四條，對長安責(zé)任罰款30萬元;根據(jù)該法第一百七十一條，對高明警告并罰款5萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2020年11月16日

關(guān)鍵詞： 長安保險