近年來，以銀行為代表的金融業(yè)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。轉(zhuǎn)型的有效性如何，逐漸成為銀行管理層關(guān)注的焦點。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)

近年來，隨著全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推進(jìn)，各類金融機構(gòu)紛紛加大投入，并相繼成立金融科技子公司，在人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷加強與科技企業(yè)的合作，持續(xù)完善自身的業(yè)務(wù)生態(tài)布局。

整體來看，銀行業(yè)數(shù)字化建設(shè)進(jìn)入穩(wěn)定、高速發(fā)展階段。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2020年銀行機構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%，體現(xiàn)了全行業(yè)對科技實力建設(shè)的空前投入。此外，金融機構(gòu)科技投入在營收中占比也大幅上升，銀行科技投入占營業(yè)收入比重從2%向3%靠近，部分銀行科技投入占比達(dá)到了4%以上。

這些投入是否真正發(fā)揮了作用以及發(fā)揮了何種作用，成為銀行管理層關(guān)注的重點。

“每家銀行都有一套方法，數(shù)字化轉(zhuǎn)型各看各的，經(jīng)常會陷入死胡同，缺少一個成熟度評價。”中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰在會上直言。因此，銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和治理，需要一套有效的量化評價體系和模型方法來填補空白。

為此，中國銀行業(yè)協(xié)會與中國信通院云大所成立課題組，聯(lián)合多家機構(gòu)打造了《報告》，建立了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入有效性評價體系。基于對近三年主要銀行年報數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)描述，以及國內(nèi)外現(xiàn)有數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標(biāo)體系的梳理分析，構(gòu)建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入成效“RIVER”指數(shù)模型。

高峰認(rèn)為，“RIVER”指數(shù)模型和評價方法將給銀行業(yè)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型、落實監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)意見提供一個強有力的抓手。

全方位評估銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效力

《報告》構(gòu)建的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評估體系，可以針對銀行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型績效、某一專項業(yè)務(wù)或部門的數(shù)字化轉(zhuǎn)型績效、某一專項新技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用，或架構(gòu)改造等項目的實施績效進(jìn)行評估，包括零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、信用卡中心轉(zhuǎn)型等。

中國信通院云大所副所長栗蔚表示，《報告》一方面通過定量化指標(biāo)衡量銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入的成效，另一方面通過成效表現(xiàn)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入提供方向指引和優(yōu)化建議。

從覆蓋范圍來看，評估覆蓋了開始實施數(shù)字化投入、發(fā)生數(shù)字化變革并產(chǎn)生影響的時間區(qū)間，數(shù)字化投入具體可以包括技術(shù)性投入、創(chuàng)新研發(fā)類投入、人員培養(yǎng)投入，重點關(guān)注對應(yīng)區(qū)間內(nèi)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)管理等方面的績效體現(xiàn)。

縱觀銀行業(yè)的每一次變革，都伴隨著由技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)的金融創(chuàng)新。因此，數(shù)字化技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新是支撐業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的基礎(chǔ)，技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面都必須給予重視。針對技術(shù)層面，《報告》在評估中將對技術(shù)投入要素、投入結(jié)構(gòu)、技術(shù)發(fā)展動態(tài)和發(fā)展趨勢進(jìn)行綜合分析和考量。

針對業(yè)務(wù)戰(zhàn)略層面，將對管理要素和業(yè)務(wù)要素進(jìn)行分析，將員工主觀感受、客戶感知等主觀因素納入進(jìn)來。

同時，為了評估技術(shù)投入對業(yè)務(wù)戰(zhàn)略產(chǎn)生的價值，將對投入前后的業(yè)務(wù)要素變化、技術(shù)特征變化、業(yè)務(wù)承載變化、管理適配變化、客戶感受體驗變化等方面識別投入成效。在投入的過程中進(jìn)行監(jiān)測，并在投入實施后，評估產(chǎn)生的變化和持續(xù)影響。

建立有效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評價體系

圍繞“如何創(chuàng)建投入有效性評價體系，提升銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效力”，高峰提出了三點建議：第一，堅持以價值成效為導(dǎo)向，重構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;第二，多視角切分?jǐn)?shù)字化投入，優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑;第三，提升數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)能力，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型價值最大化。

據(jù)悉，《報告》形成的數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入成效“RIVER”指數(shù)模型，涵蓋了社會責(zé)任(Responsibility)、創(chuàng)新及競爭力(Innovation)、價值創(chuàng)造(Value)、發(fā)展?jié)摿?Edge)、風(fēng)險和安全(Risk)五大領(lǐng)域，以價值成效為導(dǎo)向，衡量銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，展現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型價值，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入提供決策支撐、績效評價、方向把控。

栗蔚表示，“RIVER”指數(shù)模型以定量化的評價方法來描述銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，將能夠?qū)崿F(xiàn)銀行與公眾、股東、監(jiān)管機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型收益方面的信息一致性，實現(xiàn)銀行內(nèi)部 IT、業(yè)務(wù)、財務(wù)、內(nèi)審等多部門對IT投入和評價認(rèn)知的一致性。

高峰認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于頂層設(shè)計，數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評價不僅包括科技創(chuàng)新，還可以按業(yè)務(wù)部門、按照某項業(yè)務(wù)、金融科技人才培養(yǎng)等多視角進(jìn)行評估，投入結(jié)構(gòu)分析是評價體系的關(guān)鍵。此外，高峰強調(diào)，對于開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評價體系中的有效性數(shù)據(jù)采樣、場景使用、指數(shù)結(jié)果發(fā)布等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要確保嚴(yán)格遵守《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》，堅持科技倫理、守正創(chuàng)新。(于 晗)

關(guān)鍵詞： 有效創(chuàng)新 關(guān)鍵 創(chuàng)新 數(shù)字化轉(zhuǎn)型