嗨朋友，你的基金收益還好嗎？是平平淡淡，還是跌跌不休？

今年年初，關(guān)于“基金下跌”的新聞一度沖上熱榜，在不少基民平靜的心中泛起了漣漪。回想起2020年的那場(chǎng)“基金盛世”，基民收益跑贏股民，吸引了不少萌新進(jìn)入買(mǎi)基場(chǎng)。根據(jù)Mob研究院統(tǒng)計(jì)報(bào)告，從2020年2月到2021年2月，共有6000萬(wàn)名新基民跑步入場(chǎng)，其中超5成為90后年輕人。

不懂還要買(mǎi)，怪我太年輕

墨墨當(dāng)時(shí)抱著“賺點(diǎn)奶茶錢(qián)”的想法進(jìn)基市，后來(lái)各種跟風(fēng)買(mǎi)基、開(kāi)盲盒買(mǎi)基，為明星基金經(jīng)理打call等，心情一下亢奮、一下低落，感覺(jué)生活的重心被基金的新聞拖著走，而且一年過(guò)去了，真實(shí)的收益并不達(dá)預(yù)期，這就讓她更郁悶了。

《中國(guó)權(quán)益類(lèi)基金投資者行為金融學(xué)研究白皮書(shū)》的數(shù)據(jù)顯示，權(quán)益基金投資者超半數(shù)屬于認(rèn)知模糊，或者存在認(rèn)知偏差，僅有10%-20%的投資者屬于認(rèn)知清晰。也就是說(shuō)，大部分普通投資者對(duì)基金缺乏一定的認(rèn)知，卻貿(mào)然地揣著錢(qián)往基市里沖，追漲殺跌、亂理財(cái)?shù)氖虑閷映霾桓F，長(zhǎng)期如此，收益又怎么會(huì)好呢。

我為什么需要基金投顧？

這屆年輕人對(duì)待基金的態(tài)度可謂很佛系，跟著網(wǎng)紅買(mǎi)基金成為了年輕基民默認(rèn)的財(cái)富密碼?？纯炊兑簟⑿〖t書(shū)上的熱門(mén)基金內(nèi)容就能知道，教你買(mǎi)基金比教你談戀愛(ài)更加受歡迎?？墒峭顿Y理財(cái)也像戀愛(ài)，一廂情愿是不夠的，還得扎扎實(shí)實(shí)、長(zhǎng)期堅(jiān)守才有可能得到回報(bào)。

90后小新有一次在書(shū)店看到了一本關(guān)于投資的書(shū)，看完覺(jué)得投資好像也挺簡(jiǎn)單的，于是依葫蘆畫(huà)瓢，自己照著書(shū)本買(mǎi)基金。出于謹(jǐn)慎，小新的每支基金只買(mǎi)幾百塊，一開(kāi)始確實(shí)是漲勢(shì)喜人，可是持續(xù)不了多久基金就開(kāi)始下跌，連著幾個(gè)月都沒(méi)有回本。小新不服氣，再買(mǎi)多幾本理財(cái)書(shū)，可是結(jié)果都一樣?？磿?shū)看起來(lái)頭頭是道，一實(shí)踐就徹底暈菜。

像小新這樣不懂理財(cái)邏輯而亂買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人不占少數(shù)。投資者的金融素養(yǎng)不足，加上金融市場(chǎng)的不健全，導(dǎo)致出現(xiàn)“基金賺錢(qián)，基民不賺錢(qián)”的怪現(xiàn)象。為此，早在2019年10月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于做好公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作通知》，第一次明確提出了“公募基金投資顧問(wèn)”的概念，從機(jī)制上保護(hù)投資者權(quán)益。

正所謂“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，將專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人做，讓專(zhuān)業(yè)的基金投顧機(jī)構(gòu)來(lái)幫忙管理基金賬戶(hù)，包括處理基金產(chǎn)品申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)，從而使得投資者能夠有更好的收益。麥肯錫相關(guān)報(bào)告顯示，超過(guò)八成客戶(hù)愿為投顧付費(fèi)，而年輕人付費(fèi)請(qǐng)投顧的意愿則更高。這些選擇佛系理財(cái)?shù)哪贻p人，看中的正是投顧的專(zhuān)業(yè)性，并想獲得專(zhuān)業(yè)人士的資產(chǎn)配置建議。

哪種投顧更適合你 ？

投顧業(yè)務(wù)分為管理型投顧和建議型投顧。這兩者的區(qū)別主要在于，前者投顧團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)投資者授權(quán)，代理投資者進(jìn)行交易的操作；而后者投顧團(tuán)隊(duì)僅提供投資建議，投資者可以選擇跟投，交易決定權(quán)在投資者手上。

目前，管理型投顧因?yàn)榉奖愣笫軞g迎，它適合信奉專(zhuān)業(yè)分工、自己也不想在投資上投入太多精力的投資者。

比如：你可能還沒(méi)有太多金融知識(shí)，但又有資產(chǎn)配置的需求；又或者，自己沒(méi)有時(shí)間和精力打理資產(chǎn)，想體驗(yàn)基金投顧服務(wù)。這時(shí)候你就可以考慮全委托管理的基金投顧業(yè)務(wù)，由專(zhuān)業(yè)人士來(lái)打理，基金投顧會(huì)給出專(zhuān)業(yè)的定制化方案，幫助實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益目標(biāo)，改善投資體驗(yàn)。

此外，你也可以利用日常的現(xiàn)金流進(jìn)行定投，通過(guò)基金投顧服務(wù)來(lái)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，并不斷提高自己對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知。

盈米基金作為我國(guó)第一批投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，旗下的個(gè)人理財(cái)基金投顧服務(wù)平臺(tái)——且慢提出了“四筆錢(qián)”投顧服務(wù)框架。所謂“四筆錢(qián)”，即“活錢(qián)管理”“穩(wěn)健理財(cái)”“長(zhǎng)期投資”“保險(xiǎn)保障”。通過(guò)根據(jù)投資者資金屬性的不同，且慢將提供不同的投資策略，幫助投資者做好資金規(guī)劃。截至2021年12月31日，且慢的“四筆錢(qián)”投顧策略中所有非長(zhǎng)錢(qián)的投顧策略客戶(hù)盈利比例為98.14%；對(duì)于建議客戶(hù)至少持有三年以上的長(zhǎng)錢(qián)投顧策略，且慢持有一年以上的客戶(hù)盈利比例為84.4%。

據(jù)悉，且慢目前已服務(wù)超20萬(wàn)名客戶(hù)，在2021年市場(chǎng)行情波動(dòng)的情況下，且慢平臺(tái)所取得的成績(jī)，也再一次驗(yàn)證了時(shí)間復(fù)利的力量，以及且慢一致信奉的價(jià)值觀(guān)：不焦慮、不懊悔、不湊合、篤定、平和、認(rèn)真工作、全情生活、省心投資，然后等待美好的事情自然發(fā)生。

風(fēng)險(xiǎn)提示：盈米基金承諾以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則提供基金投顧服務(wù)，提供投資建議，但不保證投顧賬戶(hù)一定盈利，也不保證最低收益，組合歷史業(yè)務(wù)不代表未來(lái)收益，投資者應(yīng)結(jié)合自身的投資經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)配置需要作出投資決策，投顧賬戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。為其他客戶(hù)創(chuàng)造的收益，并不構(gòu)成業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證?；鹜顿Y組合策略的風(fēng)險(xiǎn)特征與單支基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異。投資者應(yīng)自行閱讀相關(guān)法律文件，自行作出投資選擇。

（文章來(lái)源：21財(cái)經(jīng)）

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