罰4300萬！

2022年首月，銀保監(jiān)系統(tǒng)給保險(xiǎn)業(yè)開出196張罰單，合計(jì)罰金超過4300萬元，是去年同期的4倍以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，這說明今年保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)有所增強(qiáng)，強(qiáng)監(jiān)管、控風(fēng)險(xiǎn)將是今年保險(xiǎn)監(jiān)管的主基調(diào)。

一位保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，從去年開始，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)愈發(fā)明朗，并呈現(xiàn)逐步加強(qiáng)的趨勢(shì)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)是穩(wěn)健發(fā)展的基石。

一個(gè)月開196張罰單

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年首月，保險(xiǎn)業(yè)開出了196張罰單，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單93張，合計(jì)罰金超2500萬元；人身險(xiǎn)公司罰單72張，合計(jì)罰金超1600萬元；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)罰單18張，合計(jì)罰金超200萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，從機(jī)構(gòu)類型上看，今年首月接罰單最多的機(jī)構(gòu)依然是財(cái)險(xiǎn)公司，而財(cái)險(xiǎn)公司接罰單最多的應(yīng)是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋消費(fèi)者面廣，可能引發(fā)的投訴相對(duì)較多；同時(shí)由于跨區(qū)域搶單、虛構(gòu)費(fèi)用、贈(zèng)送返還消費(fèi)者利益等違規(guī)行為較為普遍，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)歷來也是監(jiān)管部門處罰時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

記者注意到，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上述違規(guī)情形也是財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體監(jiān)管處罰的主要構(gòu)成因素。可以說，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的頻繁違規(guī)推高了財(cái)險(xiǎn)業(yè)的整體處罰數(shù)量。

2021年財(cái)險(xiǎn)前五大違法違規(guī)事由類型

普華永道整理的2021年全年財(cái)險(xiǎn)業(yè)違規(guī)事由類型顯示，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、提供虛假報(bào)告、虛列費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、未嚴(yán)格執(zhí)行備案保險(xiǎn)條款或費(fèi)率是財(cái)險(xiǎn)業(yè)前五大違法違規(guī)類型。

一位保險(xiǎn)分析師表示，其實(shí)不僅是財(cái)險(xiǎn)業(yè)，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的主要違規(guī)處罰事項(xiàng)都是這些類型。只不過，人身險(xiǎn)行業(yè)多了一項(xiàng)處罰事由——欺騙投保人。因?yàn)橐恍?qiáng)調(diào)收益率的人身險(xiǎn)產(chǎn)品在宣傳過程中容易夸大、過度宣傳，引發(fā)投保人誤解，存在欺騙投保人的嫌疑。

還需關(guān)注兩方面“合規(guī)”信號(hào)

業(yè)內(nèi)人士表示，高額度、高頻次的罰單，奠定了保險(xiǎn)監(jiān)管今年的嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，除了要盡可能避開常見的違規(guī)事由，更要關(guān)注今年監(jiān)管工作會(huì)議中透露的“合規(guī)”信號(hào)。

記者梳理銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議中的監(jiān)管要求發(fā)現(xiàn)，有兩方面內(nèi)容保險(xiǎn)公司應(yīng)予以關(guān)注。

一是嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，嚴(yán)肅整治“代理退?！眮y象。

記者在業(yè)內(nèi)了解到，自2019年開始，監(jiān)管部門就在持續(xù)加強(qiáng)“代理退?！贝驌袅Χ龋瑥谋ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查到多輪消費(fèi)者提示，從行業(yè)報(bào)案到聯(lián)合公安部打擊，打擊維度不斷擴(kuò)大。今年年初，更有兩家中介機(jī)構(gòu)因引誘客戶“退保理財(cái)”被取締。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“代理退保”的關(guān)注，不僅要積極收集證據(jù)材料配合監(jiān)管打擊這類違法犯罪行為，更要加強(qiáng)銷售的合規(guī)性，不給不法分子可乘之機(jī)。

二是依法加強(qiáng)對(duì)資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強(qiáng)對(duì)股東的穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防銀行保險(xiǎn)資金被用于盲目“加杠桿”。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年，保險(xiǎn)業(yè)開始執(zhí)行償二代二期工程下的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》。規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU(xiǎn)公司股東、保險(xiǎn)資金、保險(xiǎn)資產(chǎn)的穿透要求都更高了，保險(xiǎn)公司需要在這幾方面盡快提高以符合新監(jiān)管規(guī)則。如果在過渡期內(nèi)未達(dá)標(biāo)，保險(xiǎn)公司收到的可能不僅僅是罰單，還會(huì)面臨各類監(jiān)管措施。

（文章來源：上海證券報(bào)）

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