侵害消費(fèi)者權(quán)益、頻繁因違規(guī)問題被“點(diǎn)名”，今年以來浦發(fā)銀行深陷輿論漩渦。8月12日，北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公開行政處罰信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，開年至今，浦發(fā)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)因同業(yè)、理財(cái)、信貸等多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，合計(jì)被罰3105萬元，該行也成為今年以來收到銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單金額最高的銀行。

領(lǐng)銀保系統(tǒng)最大罰單

銀行業(yè)再現(xiàn)巨額罰單。8月11日，上海銀保監(jiān)局公布了一張行政處罰信息公開表，浦發(fā)銀行因2013年至2018年存在、未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)、為銀行理財(cái)資金投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)違規(guī)提供擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理未盡職等12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)2100萬元。

這也是銀保監(jiān)系統(tǒng)今年開出的最大金額罰單。對(duì)此，浦發(fā)銀行方面回應(yīng)稱，該行自2019年起，從多方面實(shí)施整改工作，包括完善制度體系、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、強(qiáng)化統(tǒng)一授信、防范重點(diǎn)領(lǐng)域、加強(qiáng)監(jiān)測檢查、持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理;目前相關(guān)整改工作已基本完成，已對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

今年以來，浦發(fā)銀行屢次被罰。北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，開年至今，浦發(fā)銀行總行及濰坊分行、無錫分行、包頭分行、煙臺(tái)分行、大連分行、南通分行、蘇州分行、南京分行、重慶分行、本溪分行、淄博分行、濟(jì)南分行、金華永康支行、南市支行、奉賢支行15家分支行共收到了20張行政處罰信息，合計(jì)罰款金額達(dá)到3105萬元。

屢次被罰背后是浦發(fā)銀行內(nèi)部治理與風(fēng)險(xiǎn)管控存在的短板。北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄對(duì)北京商報(bào)記者表示，浦發(fā)銀行屢次被罰暴露出該行存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不到位的問題，也暴露出該行管理制度的缺失和有效約束。

銀行違規(guī)“經(jīng)典大全”

從處罰事由來看，巨額罰單主要?jiǎng)χ钙职l(fā)銀行在貸款、理財(cái)、同業(yè)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，以8月11日的千萬級(jí)罰單為例，浦發(fā)銀行2013年至2018年六年間涉及的12項(xiàng)違法違規(guī)行為中，就有未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù);同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目;延遲支付同業(yè)投資資金吸收存款3項(xiàng)涉及同業(yè)業(yè)務(wù)。

其他違法違規(guī)行為中，理財(cái)、票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款資金審查不嚴(yán)也成為處罰“重災(zāi)區(qū)”，包括：為銀行理財(cái)資金投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)違規(guī)提供擔(dān)保;未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制;個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理未盡職;通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)信貸規(guī)模;銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金來源審核未盡職;辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù);委托貸款資金來源審查未盡職;未按權(quán)限和程序辦理委托貸款業(yè)務(wù);未按權(quán)限和程序辦理非融資性保函業(yè)務(wù)。

屢查屢犯，分支機(jī)構(gòu)涉及的違法違規(guī)事實(shí)也多與貸款、理財(cái)、同業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)，例如，該行濰坊分行因“貸款資金被挪用”被罰;無錫分行因“貸款資金回流法人代表銀行賬戶開立存單、購買理財(cái)”被罰。

一位資深銀行業(yè)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，這些違規(guī)事項(xiàng)觸碰了監(jiān)管底線，損害了投資者合法權(quán)益，也進(jìn)一步削弱了銀行穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)與市場聲譽(yù)。

從浦發(fā)銀行被處罰的緣由來看，可以說幾乎涵蓋了銀行信貸、理財(cái)、各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)，劉澄直言，浦發(fā)銀行已經(jīng)成為銀行違規(guī)的“經(jīng)典大全”，該行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之多、覆蓋面之廣也非常罕見，也證明了浦發(fā)銀行缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)文化。針對(duì)風(fēng)控合規(guī)制度建設(shè)、整改計(jì)劃等，北京商報(bào)記者嘗試聯(lián)系浦發(fā)銀行進(jìn)一步采訪，但未收到回應(yīng)。

補(bǔ)齊內(nèi)部治理風(fēng)控短板

今年以來，浦發(fā)銀行頻頻被監(jiān)管點(diǎn)名，還因侵害消費(fèi)者權(quán)益被通報(bào)，經(jīng)查，浦發(fā)銀行存在在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)未對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，盡職調(diào)查不到位，與相關(guān)監(jiān)管規(guī)定不符;向部分客戶銷售所代理的產(chǎn)品時(shí)，未按照監(jiān)管要求等行為。

亟待解決內(nèi)控失效之憂成為擺在浦發(fā)銀行面前的任務(wù)，上述資深銀行業(yè)人士建議，浦發(fā)銀行應(yīng)根據(jù)暴露出的問題壓實(shí)各方主體責(zé)任盡快落實(shí)整改，補(bǔ)齊內(nèi)部治理風(fēng)控短板，加強(qiáng)內(nèi)部員工教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提升合規(guī)合法開展業(yè)務(wù)思想認(rèn)識(shí)，未來扎牢制度籬笆，切實(shí)保護(hù)儲(chǔ)戶、投資者合法權(quán)益。

“浦發(fā)銀行未來應(yīng)該積極完善治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化的教育，針對(duì)行內(nèi)系統(tǒng)開展風(fēng)險(xiǎn)普查，找到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定切實(shí)有效的方式進(jìn)行整改，滿足監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)要求及合規(guī)控制要求。”劉澄說道。

在風(fēng)險(xiǎn)防控措施方面，浦發(fā)銀行此前在回應(yīng)巨額罰單時(shí)也表示，下一步，將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)持走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。

關(guān)鍵詞： 浦發(fā)銀行深陷輿論漩渦