一位投資者花費100萬元買基金,11天后贖回時卻被收取了1.5萬元的手續(xù)費?!斑@只基金明明規(guī)定持有滿7天免收贖回費,怎么還收我費?”投資者不解,要求基金公司退回全部手續(xù)費。但最終,基金公司不用給他退費,這位投資者也接受了這個結(jié)果。
究竟發(fā)生了什么?一起來看下這則案例。
(資料圖片)
花100萬買基金
被收取贖回費1.5萬
中證資本市場法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站日前發(fā)布了一宗糾紛調(diào)解案例。
2022年9月30日,投資者李某在A證券公司APP上購買了B基金公司的某基金產(chǎn)品,購買金額為100萬元。
在產(chǎn)品費率方面,基金介紹明確持有時間滿7天免收贖回費。但據(jù)李某稱,10月11日他贖回時,明明持有時間已經(jīng)超過7天“懲罰期”,卻被收取了1.5萬元的手續(xù)費。
因此李某認(rèn)為B基金公司胡亂收費,遂即申請調(diào)解,要求B基金公司將全部手續(xù)費退還給他。
沒搞清份額確認(rèn)日期“惹得禍”
對于李某的陳述和訴求,B基金公司表示,李某于2022年9月30日15: 00之前申購了某基金,A證券公司APP的申購界面已寫明“現(xiàn)在購買確認(rèn)日期預(yù)計為10月10日(以9月30日凈值確認(rèn))”。
眾所周知,這也符合我們平常了解到的“T日購買,,T+1日以T日的凈值來確認(rèn)份額”的基金申購規(guī)則,而且基金持有期自確認(rèn)申購成功之日才開始計算。
而且界面也附上交易規(guī)則的鏈接,點擊進入后可看到詳細的申購及贖回規(guī)則。因此李某在份額確認(rèn)后的下一交易日(10月11日)贖回是會產(chǎn)生一定的贖回費。
對此李某則抱怨,他確實于10月10日當(dāng)天收到了B基金公司發(fā)送的短信,短信內(nèi)容“您于2022年9月30日通過A證券公司提交的基金申購申請已確認(rèn)成功”。
李某認(rèn)為,該短信誤導(dǎo)了他,讓他認(rèn)為申購當(dāng)天(9月30日)已確認(rèn)份額,由此推斷出10月11日贖回基金時,持有超7天,不需繳納手續(xù)費。
基金公司需優(yōu)化短信內(nèi)容
結(jié)合雙方陳述,調(diào)解方認(rèn)為投資者與基金公司在本案例中的行為都均在一定問題。
就投資者而言,李某沒有搞清楚購買基金的份額確認(rèn)日期。對于基金交易規(guī)則,申購購界面已有相關(guān)提示,因此B基金公司收取贖回費是有依據(jù)的。
另一方面,雖然APP申購界面已顯示基金申購確認(rèn)時間及相關(guān)交易規(guī)則,但基金公司發(fā)送的短信沒有明確份額確認(rèn)時間,可能讓一些不熟悉交易規(guī)則的投資者造成誤解,因此建議B基金公司優(yōu)化短信內(nèi)容
經(jīng)多次溝通協(xié)調(diào),雙方均認(rèn)同調(diào)解員的觀點,B基金公司承諾盡快修改短信內(nèi)容,李某也認(rèn)識到自身問題,表示不再追究,糾紛得到解決。
假期前買基需留意交易規(guī)則
中證資本市場法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站表示,本案例留下了深刻的啟示。
目前,很多投資者會在假期前購買基金,以求假期獲取投資收益。但現(xiàn)實中,個別投資者不僅錢沒賺到,有些還倒貼了手續(xù)費,主要是因為投資者不了解交易規(guī)則。
首先要明確,周六、周日和國家法定節(jié)假日不交易,是基金的“非交易日”。交易日(也就是“T”)是指除節(jié)假日外的周一至周五,交易時間是上午9:30-11:30、下午1:00-3:00。
根據(jù)基金交易規(guī)則,普通基金的交易確認(rèn)時間大致可分為以下3種情況:一是交易日(T日)15:00前提交交易(即申購或贖回)申請,視為T日的申請,按T日的凈值成交,T+1日確認(rèn)份額;二是交易日15:00后提交的交易申請,視為下一交易日(T+1日)的申請,按T+1日的凈值成交,T+2日確認(rèn)份額;三是周末、節(jié)假日等非交易日提交的交易申請,視為非交易日后的第一個交易日15:00前的申請,按第一個交易日的凈值成交,第二個交易日確認(rèn)份額。
也就是說,雖然網(wǎng)上可以7*24小時全天候交易,但實際是一種預(yù)約,仍要到其后的最近的交易時間才能成交、確認(rèn)。如果在非交易日,如周末購買或者贖回基金,都會順延到交易日,所以如果在周五下午3點之后購買或者贖回基金,要到下個周二才能確認(rèn),到下個周三才能查看盈虧。
值得一提的是,如果是在長假前最后一個交易日申購,無論是3點前還是3點后交易,基金公司都是在長假后才確認(rèn)申購,待確認(rèn)期間無法查看盈虧。
值得注意的是,基金持有期自申購確認(rèn)成功之日才開始計算,贖回費一般視持有期長短來收取,贖回資金到賬時間,取決于具體基金類型和贖回方式,并非實時到賬。
對此,廣東中證投資者服務(wù)與糾紛調(diào)解中心建議,一是投資者要充分了解基金產(chǎn)品交易規(guī)則要了解,避免產(chǎn)生誤會。投資者在購買基金前,應(yīng)仔細閱讀基金交易規(guī)則及相關(guān)提示、說明胡,清楚了解費用計算方法,若對產(chǎn)品持有時間、到賬時間有疑問,及時咨詢相關(guān)客服人員。
對于經(jīng)常買賣基金的投資者來說,還需要掌握一些必備的基金投資常識,包括重要的交易規(guī)則、交易費用、資金到賬時間等等。
二是基金公司短信提示內(nèi)容應(yīng)該明確,不斷精進服務(wù),盡可能地避免歧義?;鸸驹诰庉媽徍送ㄖ绦偶敖灰滓?guī)則提示時,應(yīng)從投資者的角度出發(fā),充分考慮投資者的知識儲備及理解能力,盡可能簡單明了,避免語序不當(dāng)、表意不明,造成投資者誤解。建議基金公司對客戶咨詢較多、曾提出異議的短信內(nèi)容或規(guī)則提示及時進行修改完善。
(文章來源:中國基金報)
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